8月4日，央行支付结算司向有关金融机构下发通知（下简称《通知》），明确要求自2018年6月30日起，非银支付机构网络支付业务全部通过网联平台处理。此外，还要求各银行和支付机构应于今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移。这意味随着“网络版银联”正式落地，第三方支付直联模式面临终结。
网络版银联横空出世意味着什么？
“网联”是什么？
7月28日，中国人民银行清算总中心、财付通支付科技有限公司、支付宝(中国)网络技术有限公司及银联商务股份有限公司等45家机构签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立“网联清算有限公司”。网联即非银行支付机构网络支付清算平台，指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管，网联模式在国际范围内并无先例。业内人士表示，网联这一专为第三方支付机构服务的支付清算平台的成立，凸显了监管部门加强对第三方支付机构资金流向等监管的决心。
据悉，“网联”注册资本20亿元。其中，央行下属7家单位（人行清算总中心、外管局下属的梧桐树投资平台有限责任公司、银行间市场清算所、上海黄金交易所、中国银行间市场交易商协会等）共同出资7.6亿占股比例达到37%，央行系成为第一大股东；中国支付清算协会持股比例为3%，代表不符合入股资格的中小支付机构行使投票权；而备受业内关注的支付宝和财付通最终持股比例皆为9.61%。
“直连模式”是什么？
直连模式是指，支付机构绕过了独立的清算机构，直接与各家银行对接。根据数据统计，目前约有90%的支付机构是直接对接银行。
这种模式绕开了央行的清算系统，使得央行没有办法掌握准确的资金流向，给反洗钱、金融监管、货币政策调节带来很大的困难，甚至成为犯罪团伙转移赃款、套现获利的温床。
用马爸爸的支付宝跨行清算举个例子，用支付宝做一次跨行转账，从农行向收款人(可以是自己)的中行汇款。那么，只要从我的农行卡转到支付宝开在农行的账户，然后支付宝再把它存在中行的钱，汇至收款人的中行账户上。以此，支付宝用不着央行的清算账户，绕开了清算。
如果网联的介入呢，那么在支付宝转入转出各个银行的账户时候需要经过网联，网联相当于一个中介的存在，这样也会加大第三方支付的成本。
网联收费标准和模式尚未明确
《通知》虽然明确了机构接入网联的时间，却依然没有明确网联的收费模式和收费标准。
从去年4月发起成立到今年3月31日正式上线试运营，再到近日《通知》落地，网联的费率标准在业内仍然是迷。
由于第三方支付与银行的“直连”模式一直没有明确的费率规则，因此规模较大的第三方支付公司在与银行的议价能力更强，敲定的费率往往也更低。记者也从业内较为大型的第三方支付机构了解到，与银行直连的平均费率通常在千分之二至千分之四左右，大型支付机构的议价能力更强，小型支付机构则相对弱势。
据经济之声《天下财经》援引国务院发展研究中心金融研究所研究员吴庆称，网联的出现打破了第三方支付机构单独议价的空间，大型支付机构原本在银行端的优势地位将产生动摇；不过，对小型支付机构来说，进入的门槛降低了，是个利好。
各方影响将如何
对于央行来说，与所有第三方支付机构对接的网联集中了所有线上支付相关数据，最大的好处是便于监管。
对于银行来说，在原来的交易模式下，遗失了用户的交易信息，不利于数据的二次应用和开发。现在交易信息可由网联获取，但银行能不能与网联合作得到数据，尚不得而知，由于网联由央行主管，这种可能性是存在的。
对于银联来说，大概就是最失意的一方，原本想将网上交易清算归于自己一方，现在网联出现，这个愿望是实现不了。
对支付公司，后台清算体系变更，但不影响业务，也不影响沉淀资金(虚拟账户余额)，而对银行的议价地位下降。央行能够更加高效地监测支付公司的业务，及时遏制违规行为，有望使整体行业更加规范有序。
文章来源：小百读财经、搜狐财经、央视新闻等综合整理
声 明：文章部分来源于转载，若涉及版权问题，请原作者联系我们！