IFTN浅谈网:随着互联网时代的到来，金融科技俨然已成为金融行业内最炙手可热的名词，无论是互联网金融机构还是传统金融机构都在不遗余力地以各种形式涉足金融科技。
科技是第一生产力，用科技来驱动金融必定是未来金融业的发展方向。业内人士表示，金融机构需要金融科技概念实现业务转型与华丽转身，获得新成长空间与资本市场青睐，“不过，金融科技是否如传说般颠覆传统金融生态圈，现在还不好说。”
究其原因，作为全新的金融业态，金融科技依然面临政策监管、业务模式孵化、操作安全性等诸多不确定性，未来金融科技何去何从，各家金融机构其实都在“摸着石头过河”。
区块链将成金融科技行业下一个风口
随着金融科技逐渐被市场认同，人工智能、大数据、区块链技术越来越受到关注，其中，区块链技术由于具有去中心化、智能合约、不可篡改和分布式账本的特点，近年来迅速升温。
所谓区块链，本质是一个公开的分布式账簿系统。以比特币的区块链为例，每一个参与交易者都是区块网络的节点，每个节点都有一份完整的公共账簿备份，上面记载着自比特币诞生以来所有的交易信息。任何一个节点发起交易行为都需要将相关信息传递到区块网络中的每一个节点，从而令所有节点的账簿都能验证、转移、记载上述交易行为并时时准确更新。
事实上，区块链技术越来越受到政府机关和国际组织的重视。去年年初，中国人民银行行长周小川提出研究数字货币之后，区块链得到了社会多方关注，并且以井喷式的速度发展。今年两会期间，区块链也如同云计算、大数据等科技词汇一样被总理提及，再次受到了关注。《“十三五”国家信息化规划》以下简称为《规划》中也提到，到2020年，“数字中国”建设取得显著成效，信息化能力跻身国际前列。其中，区块链技术首次被列入《国家信息化规划》。
根据麦肯锡报告，从全球范围看，区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用，将可降低每笔交易成本约40；在供应链金融业务领域，区块链技术一年能帮助银行缩减运营成本约135亿至150亿美元、风险成本约11亿至16亿美元。
在多位金融业内人士看来，区块链技术正在成为未来的行业风口，随着金融科技的崛起，目前最有可能颠覆传统金融业态的利器，将落在区块链金融身上。
区块链技术的未来发展前景广阔区块链技术对于国内金融业到底会带来什么样的影响？金融机构怎么应用区块链技术进行金融的革新？并且解决互联网金融面临的信用风险、监管政策、网络安全以及管理机制四大障碍呢？
“区块链技术的未来发展前景广阔。”上海壹账通金融科技有限公司首席技术官兼首席运营官黄宇翔表示，在互联网金融业务中，区块链可以帮助其解决技术障碍，当互联网金融设计一个产品和一个计算机系统的时候，可以应用区块链技术重新梳理设计一个新的流程而不仅仅只是修改目前的流程，这样就有可能会打造出一个让用户使用方便、迅速、简捷的系统。
在谈及区块链的未来发展机会时，黄宇翔表示，第一，区块链可以应用在个人或企业的征信服务中。比如说在KYC开户的情况或是需要个人贷款的时候，可以通过区块链查询企业/个人的征信信息，让借贷方快速把钱从金融公司贷出，这是一个很好的可以尝试的应用场景。第二，区块链上数据的所有修改都可准确追溯。从监管的角度来说，可以通过区块链的查询窗口进行有效的监管。第三，区块链在目前的共识机制下，可以保证数据在互联网交易空间中被有效地验证和覆盖，从而确保网络安全。
在黄宇翔看来，区块链金融的最大价值，就是构建了一整套全新的信用体系，从而颠覆由传统金融机构决定信用风险定价的业务模式。
多位区块链金融专家指出，正是借贷双方可以通过区块链金融所提供的完整真实信息，对信贷等各个金融服务进行自主协商式精准风险定价，传统银行机构作为信贷中介的角色日益被替代，由此实现金融服务交易的去中心化，即银行等传统金融机构将在区块链金融冲击下，变得可有可无。
交通银行首席经济学家连平也认为，区块链技术所形成的新金融业态，将对传统银行业务构成三大挑战，一是支付功能；二是信用中介功能；三是信用创造功能以及整体金融服务的功能，尤其是最后一个挑战，可能直接取代银行的业务发展基础。
中国人民银行科技司副司长姚前指出，虽然区块链本身安全性经受多年考验，但区块链并未解决所有安全问题，需继续关注。对区块链盲目信任有可能导致严重后果如智能合约漏洞被利用，导致数字资产损失，监管者面临巨大挑战。
金融壹账通打造区块链技术落地银行业样本虽然现在离大规模应用还很远，不过区块链的理论框架已经完善，底层技术日臻成熟，具体的应用案例也逐渐出现，国内也有不少金融机构在做相关的积极尝试。黄宇翔表示，金融壹账通应用了区块链技术解决信任问题，搭建了一个弱中心化的信息共享网络平台。
金科空间站是金融壹账通今年5月推出的，面向中小银行的金融科技服务自助式开放平台，客户可自助选购站内各项金融科技产品。
据金融壹账通区块链产品总监陆一帆介绍，金融壹账通的区块链项目的亮点之一是隐私保护方面的“零知识验证”。一般来说，将数据分割到不同链上的数据隔离与数据共享的理念有天然冲突，并且介入第三方验证时，隐私就被泄露给第三方了，而“零知识验证”在数据加密之后再放到区块链上，并且通过动态授权加强隐私保护，“我们是全球首先把‘零知识验证’应用到生产中的企业。”陆一帆表示。
未来，金融壹账通将不仅仅局限于金融领域，会同步探索其他行业的潜在应用场景，有能力独立输出技术解决方案。