近期，包括个人和企业借贷限额在内的P2P网贷监管细则正式落定，业内将更多目光聚焦在P2P平台转型消费金融的动作上。有业内人士指出，消费金融的开闸在释放巨大消费潜力的同时，也让金融行业面临新的挑战。
做好消费金融，最大的难点就在于如何有效控制贷款的风险，随着市场的不断扩大，这种风险也会积聚，建立一个良性、可持续性的业态，必须做好风险防控，而大数据风控是互联网消费金融的基础。
对于任何一家金融机构（包括银行，小贷，P2P等）来说，风控的重要性超过流量、体验、品牌这些人们熟悉的指标。风控做得好与坏直接决定了一家公司的生与死，而且其试错成本是无穷大的，往往一旦发现风控出了问题的时候就已经无法挽回了。大数据风控，是互联网金融乃至传统金融的必然趋势，它的发展将会给金融领域带来巨大福音。
大数据风控护驾互联网金融
1、识别客户身份
在传统的风控审核过程中，申请人信息调查审核最为费时、费力、也最难管控，基于传统的经验审核也会造成审核结果的偏差与非有效性，可以通过大数据来验证借款人身份的五因素：姓名、手机号、身份证号、银行卡号、家庭地址，最后通过人脸识别技术验证申请人是否是借款人本人。
2、识别恶意欺诈
互联网金融公司面临的主要风险为恶意欺诈，70%左右的信贷损失来源于申请人的恶意欺诈。在大数据风控系统中我们可以查询客户的欺诈行为严重程度，目前市场上领先的大数据风控公司拥有将近1000万左右的黑名单（黑名单来源于人行征信系统、民间借贷、线上P2P公司、小额借款公司等，其中大部分是过去十多年积累下来的老赖名单，据估测其中真正有价值的黑名单在20%左右）。此功能有效防止了纯欺诈客户在申请贷款时由于人工误判而批核的可能性。
3、识别还款能力和还款意图
过去传统金融依据借款人的收入来判断其还款能力，但是有些客户拥有工资以外的收入，例如投资收入、顾问咨询收入等。另外一些客户可能从父母、伴侣、朋友那里获得其他的财政支持，拥有较高的支付能力。 大数据可以对家庭收入、消费模式、资产状态等数据进行分析，识别客户的还款能力。
在还款过程中，借款人会因为重大变故、还款能力改变、还款意愿动摇等情况而逾期。通过大数据技术手段对贷款人进行多维度动态事件（如保险出险、频繁多头借贷、同类型平台新增逾期等）分析，做到及时预警。
4、追踪不良，挽回损失
通过大数据对个人进行追踪定位，依据个人多维度信息，构建个人画像并分析个人行为，通过专有数据分析模型，建立具有预警、追踪定位功能的数据服务系统，追踪不良，挽回损失，如族谱科技的鹞眼系统。
族谱科技是国内首家致力于全景大数据运营服务的平台级数据服务公司。公司以Data+为战略核心，集合多维度权威价值数据源，拥有海量多维数据，通过行业顶级数据检索以及数据挖掘技术，针对金融行业制定适用性数据模型，为互联网金融提供定制化全景大数据服务，结合族谱鹞眼系统，用大数据风控护驾互联网金融。
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