FinanceandEconomics
财经
ShortTermLending: PrinciplesandInterests
短期借贷:原则与利率
America'sPaydaylendingindustryisbeensqueezed.
美国的发薪日贷款行业正在遭受挤压。
InMay2013 GloriaJamesborrowed$200 fromLoanTillPayday, alendernearherhomeinWilmington, Delaware.
2013年5月,格洛丽亚詹姆斯向她家附近的LoillTill发薪日贷款处(纽约州特拉华州威尔明顿市的一名贷款处)借了200美元。
Ratherthantakeoutaone- ortwo-monthloanfora$100 fee, asshehaddoneseveraltimesbefore, shewasofferedaone-yearloanthatwouldsetherback$1,620 ininterest, equivalenttoanannualrateof838%.
然而不像她之前几次借款一样,借贷1个月或者2个月,支付100美元的费用,她这次贷款时间为期一年,得偿还1620美元的利息,也就是说年利率为838%。
MsJames, ahousekeepermaking$12 anhour, agreedtothehigh-interestloanbutquicklyfellbehindonherpayments.
詹姆斯是一名管家,每小时可以挣12美元,她接受了高利贷,但她很快无法用自己的薪资偿还贷款。
Afterfilingalawsuitinfederalcourt, aDelawarejudgeruledthattheloaninquestionwasnotonlyillegalbut“unconscionable”.
朝联邦法院起诉后,特拉华州的一名法官宣判该笔有待商榷的贷款非法且不合理。
Herstoryisremarkablycommon.
她的故事非常普遍。
Americanswholivepaychequetopaychequehavefewplacestoturnwhentheyareinfinancialdistress.
用以票养票的方式生活的美国人遇到经济困难时,几乎没有回旋的余地。
Manyrelyonhigh-interestpaydayloanstostayafloat.
许多人依靠高利息发薪日贷款来维持生计。
Butgovernmenteffortstocrackdownonthe$40bnindustrymaybehavinganeffect.
但政府正在着力打击这个400亿美元的产业,可能会对它产生影响。
Roughly2.5mAmericanhouseholds, aboutonein50, usepaydayloanseachyear, accordingtogovernmentstatistics.
根据官方统计,差不多250万的美国家庭中,几乎每50个中有一个每年都用发薪日贷款。
Thetypicalloanis$350, laststwoweeks, andcosts$15 foreach$100 borrowed.
代表性贷款方式是350美元,持续两周,每笔$ 100的借款费用为15美元。
Althoughpaydayloansaremarketedasasourceofshort-termcashtobeusedinfinancialemergencies, theyareoftenusedtomeetchronicbudgetshortfalls—in2015 moreborrowersinCaliforniatookouttenpaydayloansthantookoutone.
虽然发薪日贷款作为短期现金来源被用作金融紧急情况,但它们常常用于应付长期预算短缺 - 在2015年,加利福尼亚州的更多借款人选择10个工资日贷款,而不是1个工资日贷款。
Criticssaytheindustrydupesitsvulnerablecustomersintopayinghighfeesandinterestrates.
批评者们认为这个行业欺负其弱势的客户支付高额的费用和利息。
Andyetsurveysshowitscustomersaremostlysatisfied, becausepaydayloansareeasyandconvenient.
而调查显示,其客户大多满意,因为发薪日贷款方便快捷。
RegulationofpaydaylendinginAmericahashistoricallybeentheresponsibilityofstates.
美国工资日贷款的管理历来是国家负责的。
Overadozenuseinterest-ratecapsto, ineffect, banpaydayloans.
实际上,超过12个州利用利率上限来禁止发薪日贷款。
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